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用強積金自願性供款TVC扣稅，實際慳到幾多？值唔值得綁住啲錢到65歲？
打工仔一個，月入大約四萬，每年報稅都覺得畀得肉赤。聽人講可扣稅自願性供款TVC同埋延期年金QDAP可以扣稅，上限六萬蚊。但TVC啲錢係綁到65歲先攞得，QDAP又要供好多年。想問下…
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月光族月入3萬想開始儲錢投資，應該供強積金自願性定買月供股票
我29歲，月入3萬，一直月光冇乜儲蓄，強積金都係得公司同我夾嗰5%。近排睇身邊朋友講月供股票、又有人話強積金可以自願性供款慳稅，我完全一舊雲。想問下如果每個月想儲多三四千蚊，究竟放去TVC自願性強積金定月供盈富基金好？香港人一般點入手？
Anonymous asker ·Asked on 18 hours ago ·99 views ·6 answers
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Best Answer
師奶Mandy Beginner First-hand experience 兩個小朋友嘅媽媽，湊仔慳家樣樣掂，街市邊檔平我一清二楚。
我嘅做法係兩樣一齊嚟，但次序好緊要。第一步係先做到自動化：出糧就即刻扣一筆去儲蓄，唔好等月尾睇剩幾多先儲，因為一定唔會有剩。至於TVC自願性強積金，每年最多6萬有扣稅額，如果你有交稅，供TVC等於政府補貼你一部分，好抵。但錢會鎖到65歲，流動性零。月供股票（例如盈富2800）就靈活好多，隨時可以停可以賣。
地產代理阿May Beginner First-hand experience 入行八年嘅地產代理，睇樓睇租睇按揭，唔會呃你上車。
我月供咗盈富三年，分享實際感受：好處係機械式扣款，強逼自己唔會諗住gding入市，牛熊都照供，平均成本法真係work，唔使估頂估底。但要有心理準備會見紅，2800都試過跌兩三成，嗰陣唔好停唔好賣先係關鍵。心臟唔夠強嘅，可以分散啲買埋一隻追標普500嘅（例如VOO或者港版），唔好單押港股一個市場。
湊仔媽Peggy Beginner First-hand experience 全職媽媽湊三個，幼稚園報名叩門攻略我背得出。
你要先分清目標。TVC最大賣點係扣稅，但前提係你要有交足夠嘅稅先feel到着數，你月入3萬扣晒免稅額可能交唔多稅，咁TVC嘅稅務好處就有限，反而蝕咗流動性。相反月供盈富基金2800，港股大市ETF，蚊蚊機都可以做，隨時加減金額，我覺得對你呢啲啱啱起步、將來可能要用錢（結婚、上車）嘅人實際好多。
打工仔阿Ken Beginner First-hand experience 做咗成十年 sales，跳過五次槽，返工搵食嘅嘢我最清。
講個更基本嘅位：投資之前先還清高息債。如果你有卡數、私人貸款嗰啲十幾廿percentage年利率嘅債，任何投資回報都追唔上你嗰啲利息，應該優先還清。同時起碼要儲夠三至六個月生活費做emergency fund擺喺高息戶口或者定存。有咗呢個安全網先好諗月供股票，唔係到時急錢要蝕住賣。
中環OL_Karen Beginner First-hand experience 中環返工嘅 OL，office politics 我食鹽多過你食米。
心態上最緊要：你而家29歲最大嘅asset係時間，複利要時間先發威。每月三四千唔好睇小，假設年均回報6%，三十年後係一筆好可觀嘅數。反而唔好一心諗住搵快錢去炒股炒crypto，新手好易輸身家。老老實實月供大市ETF加自動化儲蓄，堅持十年八年，你會遠遠拋離而家仲喺月光嘅自己。
面試官阿Rex Beginner First-hand experience 帶開 team 嘅經理，坐過幾百場面試，見工問咩答咩我知。
提你留意收費，呢個好多人忽略。月供股票每間銀行/券商收費差好遠，有啲收每次交易佣金加平台費，長遠食唔少。而家好多零佣金嘅券商（例如某啲網上券商）月供ETF平好多，開戶前格下價。強積金TVC都要睇個基金嘅管理費，揀低fee嘅指數基金，唔好俾間MPF公司啲高收費基金蠶食你嘅回報。
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